所以，最惨的情况就是，既没房也没钱，只剩一屁股债以及黑掉的征信。

那么，断供房保房，是不是真的能救人一命？来，下面房产君来扒一扒。

房产君问了好几家断供房保房机构，总体来说他们的思路大差不差，都是通过延长房子被执行拍卖的节点，来争取保房时间。

具体操作上，主要是靠律师来挖掘业主个人的信用情况、房子情况、以及借贷合同的具体条款，看怎么给你制定保房方案。

所以，在一开始，机构会让你提供如下资料：

这其中，尤为重要的资料，就是借贷合同，房产君对接的那家机构，就要求我把合同全本都发给他们的律师审核。

最后，他们给我反馈了3个可选方案，还会签订相关合同，注明保房期限是4年，实际操作可延长到6年：

我们再一个个看：

1、自持或升值后再转售：即争取4-8年贷款延期

这个方案，相当于机构帮你争取到大额展期、延期的机会，时长能达到4-8年，期间你不需要支付本金和利息。

要知道，虽然国内大部分银行也有延期政策，但多数都在3-12个月之间。

那这些断供保房机构，是怎么做到的？

结合我们上边所说，这种做法，大概率是让律师去扒借贷合同上的灰色边界，然后去跟银行不断打拉锯战，让你能延期还款。

一个展期节点到了，那就再使另外一招，给你再续一口气。

另外，可延期得时长，还得看业主个人情况，个人信用越好、房子纠纷越少、尚未有逾期情况，就能争取到越长时间。

当然，这种招数也就是帮你喘几口气，等到保房期限一过，该还的本金和利息一分都不会少。

2.被动式拍卖，即延长期限，找第三方买下你的房子

正常来说，房子从断供到被法拍，中间要经历一系列流程，银行催收、起诉借款人、诉讼审理、法院查封房屋、评估房屋、挂网公示、正式竞拍等等。

而且，在当下的情势，连法拍房上架都得排队，你别说6个月，有人甚至断供一年，银行都没走完流程。

所以，这就给断供保房留下了窗口期。

在这段期间，律师就能用各种操作把每个流程拆分开，尽量将每个环节的时间拉长，以此达到延期目的。

比如说，去申请租赁备案、去申请居住权备案、跟银行协商诉讼延期等等，总之就是延缓法拍甚至是不执行。

如果能够奏效，那诉讼律师费、评估费、拍卖费、公证费等等，也能帮你省下。

然后呢，再找一个第三方，作为买家去接下你的房子，这个人可以是你的亲戚、朋友，也可以是机构帮你找的人，最后你再把房子回购。

3、低折扣结清，即房子被拍卖后的剩余欠款，与债权人协商处理

假如你已经不想要房子，只想尽快离桌，那就看这个方案。

大家需要了解一个情况，现在的法拍房是越来越多了，成交量却不多，而且成交价也越来越低。

来看下图，自去年以来，全国法拍房总量暴增，创下历史新高，而成交率却在下降，今年3月已经低于10%了，折价率也在持续走低。

| 图源：中指院数据

在这种背景下，你的房子未必能拍出一个好价格，一拍拍不出去，二拍还得在一拍基础上再打个8折，最后房款缩水。

如果房款无法覆盖房贷，你可以还会倒欠银行大笔欠款，这个时候机构能够帮你与债权人协商，将这部分欠款再展期，减轻一定压力。

另外，当房子进入法拍程序后，他们还可以帮你向法院申请困难补贴，大概有10～50万。

但需要注意的是，这种补贴只适用于唯一住房，而且是在房子拍卖款中扣除相应数额，也就是羊毛出在羊身上。

事实上，了解完这种断供房保房业务，房产君发现，如果你懂得一定法律知识以及跟银行打交道的手段，那也未必需要这些机构。

毕竟，他们的服务可不便宜，收费一般是以房贷未还欠款作为基准。

其中一家机构，就给我报了阶梯式收费标准：

举个例子，假如你还欠银行100万房贷，那就得他们5万元服务费；如果欠200万，那就是6万；欠500万，那就是10万元。

另外一家，还是按年来收费的，分为陪跑式和落地交付式两个版本。

陪跑式，就是教你怎么去保房，一年收房贷未还欠款的1%；落地交付式，就是全程帮你操作，一年收房贷未还欠款的1.5%。

如果你的欠款有500万，一年就得给他们5-5.5万了。

更重要的一点是，并不是你买了这种断供房保房业务，你就一定不会变老赖，你的房子就一定不会被拍卖。

因为只要你逾期或者断供了，征信就会受影响；如果你无法还款，房子还是会送上法拍平台。

而且在保房期间，房贷逾期产生的利息、罚金、违约金都是正常产生的，最后都需要你来承担。

所以，这种断供房保房的意义，本质上只是帮你争取更多时间，减少一定损失，但欠债嘛，该还还得还。

最后的最后，希望大家永远也用不上这个帖子！

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